11128630_1002012056483194_5107660521238498743_n

Во-первых, спасибо Тарасу Волобуеву за классную конференцию FinTech-2015. Тарас, ты молодец, это круто. Это — уже площадка для дискуссий.
Мне удалось посетить только пару сессий. Очень понравились и доклады и дискуссия. Спасибо Сергею Козлову, Марине Квашниной, Сергею Скабелкину, Олегу Малкину. С другими ребятами, к сожалению, лично не знаком.
Дискуссия была полезной, много услышал интересного для себя. И она меня задела! Она была о том, являются ли финтех- стартапы и банки партнерами или врагами. Победила дружба и это хорошо.

Что меня раззадорило. Все время обсуждались исключительно проблемы банков и финтеха. Для себя сделал вывод: они нужны друг другу. Финтех существует ради банков, а банки не могут развиваться без инноваций извне (кроме Привата). Стартапы готовы начинать креативить, когда банки приходят к ним с проблемой. Я только пару дней назад вернулся из Пало Алто и Стэнфорда. Те стартаперы, которых я видел там говорили о ПОИСКЕ проблем и разработке идей по их устранению. У нас же ждем, пока к нам придут банкиры с мешками денег. Не является ли поиск проблемы таким же важным креативом, как и сама «идея»?

Какая проблема у финтеха (по дискуссии) — нужны инвестиции и диалог с банками. Какая проблема у банков — нужно резать косты. Ну там еще звучали разные проблемы, но все они из технологической области.
Почему-то никто, еще раз, НИКТО ни разу не сказал про клиента, про проблемы клиента, про потребительский опыт. Три недели назад я был на финансовом форуме FORUM15 в Лас-Вегасе. Одним из спикеров был СЕО Simple. Он целый час говорил про важность улучшения потребительского опыта и необходимость упрощения финансовых сервисов для потребителей (не банков). Потом он об этом же говорил на радиошоу Breaking Banks Бретта Кинга на Voice Of America. Об этом он написал в своей книге. Именно поэтому BBVA приобрел Simple за $117 млн: компания решала проблемы потребителей, а не проблемы BBVA. Я не услышал сегодня почти ничего о потребителях.

Наш Финтех пытается следовать тенденциям американским и европейским. Всех вдохновляет успех Simple, Moven, Fidor, PayPal и т.д. Но друзья, эти (в прошлом) стартапы не решали проблемы банков! Они решали проблемы потребителя!!! ПОТРЕБИТЕЛЯ. А какую проблему потребителя решает украинский стартап, который помогает банку снижать затраты?

Следующее. В следовании западным тенденциям есть драматическое непонимание потребителя нашего. А как мы знаем, любой бизнес начинается именно с анализа и понимания целевой аудитории. Инновации ради инноваций не нужны больше, чем игрушки на сезон. Если у потребителя нет надобности ходить в очках, он их не купит, даже если они будут уметь разговаривать — проверено. Так вот, проблемы потребителя в Сингапуре я могу понять. Ему нужно срочно (за секунду) перевести деньги в Гонконг или Мумбай, потому что он делает инвестиции, играет на бирже и т.д. P2P тоже очень популярно. M-Peza в Африке взрывает мозг своим успехом — все это красиво. Но уважаемые инноваторы, скажите мне как потребителю, как вы думаете… Волнует ли меня наличие магнитной полосы, очередного чипа, там часов (умных) и даже NFC после того, как я отстоял в очереди в супермаркете минут 15? Ваши технологии, которые очень дороги для вас помогают сэкономить мне полторы секунды? Вы правда готовы потратить год, миллионы инвесторов и рисковать попасть в 99,7% банкротов ради того, чтобы я сказал: «вау, я потратил на визит в магазин 988,5 секунд вместо 900″? Это действительно ценно для потребителя, решение проблемы? Какой? Помогает экономить? Все эти технологии в конце 90-х уже были внедрены в Юго-Восточной Азии, Японии. Но там немного другой потребитель, не правда ли? И уровень развития инфраструктуры тоже другой, как и восприимчивость потребителей к инновациям. если в Африке выстрелила M-Peza, это не значит, что она будет работать в Америке или у нас, потому что в Африке просто другие предпосылки были.
Родилось целое понятие — Payment Industry. Но оно родилось не у нас. У нашего потребителя другие проблемы.

Уйдем из сферы технологической к реальным проблемам нашего потребителя. Те, у кого есть деньги — думаю как их сберечь и не потратить впустую. Те, у кого их нет — думаю как заработать (найти, или украсть, кто как). А все технологии и стартапы, про которые я слышал, «помогают» потребителю потратить побыстрее, и желательно чужие. То услышьте, друзья, проблема потребителя в доверии к финансовой системе в целом и к банкам, как ее представителям. И проблема еще в отсутствии денег, а не в том, КАК их потратить. И что думаете, если завтра еще пять онлайн-банков появится, то потребитель больше станет доверять финансовой системе?
Сергей Козлов, твой стартап Sberex ближе всего к тому, чтобы давать людям информацию для принятия решений и обучать финансовой грамотности, это было приятно видеть.

Или вот еще тема. Как я понял, для финтех-индустрии вторая проблема (после отсутствия инвесторов) — это ограничения с «биткоин». Ну конечно, биткоин решит все наши проблемы, они ведь так близки к проблемам жителей Силиконовой Долины. Я советую банкирам, к которым приходя стартапы и предлагают классные продукты … рассчитываться со стартапами биткоинами. А что, они ведь такие классные: и инфляция отрицательная и хранить легко.

Да, было интересно слышать, что никого не устраивает качество мобильного банкинга, которым пользуются. Вот он момент истины, когда участники говорили как ПОТРЕБИТЕЛИ и дали оценку индустрии.

DSC_0673

Кстати, вот видеоприветствие Бретта Кинга Brett King украинскому финтех-сообществу и участникам конференции FinTech

Brett says hi to Bank Online

Бретт говорит о трех тенденциях, которые изменят мир финансов. Тем, кто интересуется тематикой рекомендую слушать радиошоу на VoiceAmerica. Масса идей, интервью самых-самых. Справа есть меню со всеми эпизодами по датам.

http://www.voiceamerica.com/show/2193/breaking-banks